2016年2月 总第323期
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“三板斧”砍出健康福利管理的专业性




       中国的人力资源市场正处于一个前所未有的时代:一方面是我们正处于全球经济相对缓步及中国经济痛苦转型的“双低迷期”,另一方面是新生代、新信息和新经济的迅速崛起,两方面的共同影响加剧了包括人才在内的核心生产要素的争夺,其激烈程度将远高于上一个10年。      

  这就对HR们提出了更高的要求,如何在有限的薪酬福利资源里进行合理分配并持续优化?——不仅是控得住预算,端出的菜还要上得了台面,扛得过竞争——或者是倒过来,不仅是端出的菜要上得了台面,扛得过竞争,还要控得住预算。根据去年年底的一份员工福利趋势研究报告,在中国,47%的企业因人才短缺而感到困扰,其中有68%的受访企业认为他们的员工是“忠诚”的,但只有39%的员工认为自己真的是这样。

  富有竞争力的薪酬固然是吸引和保留人才的本钱,然而光靠提升薪酬或是各种现金福利,不仅激励成本偏高,并且容易引起内部各种争议。试想,每月200元的薪酬提升预算,员工到手的现金价值实际不会高于140元,对于当下的物价,可能只够全家欢聚一顿快餐。而每月追加200元健康福利预算投入,却能够帮助企业直接将福利立身于市场90分位,在人才市场的争夺中脱颖而出——最重要的,这些资金的投入指向的不是油腻的快餐,而是员工归属感、健康指数和工作效率的提升——对于企业和员工双方来说均是更具吸引力的选择。因而,加大对于员工健康福利的投入已经成为市场多数企业的共识,且在发达国家有着相似的历史轨迹可循。

  然而,根据我们对上海外服近30,000家企业客户的大数据采样分析,只有半数企业的员工健康福利结构呈现良好,极少数企业是按照明确且专业逻辑来搭建自己的健康福利框架的,多数企业仍然仅是循从惯例或供应商的建议。

什么是一份结构良好的健康福利?如何在有限的预算里做出道场?如果追加健康预算,加在哪里?如果需要收紧,哪里可以缩减?如何做到Cost Effective而非单纯的Cost Saving?下面,我们就来传授健康福利管理看家的三板斧,帮助大家全面提升员工健康福利版块的专业性。

 

1R=Risk,全面审视员工的核心风险

  首先,与其他员工福利不同,健康福利不仅是提供一份人人均享的福利,更具有分担大额风险的属性。请考虑员工一旦遭遇重大疾病或者意外伤害,所承受的以下三方面损失:

1.大额就诊资金的缺口,包括自费项目、药品、器材及护理费用;

2.长期缺勤收入的损失,丧失工作能力、甚至身故导致的家庭收入损失;

3.康复焦虑、工作损失、家庭责任意识导致的潜在心理创伤及其对工作能力恢复的影响。

在过去的年代中,核心风险保障一直被轻视,更多的企业为员工选择的是现实利益,如更好的门诊保障、更多的体检福利项目。然而,随着具有更高教育背景和知识通达性的75后、80后将逐渐成为企业中坚,员工的保险意识普遍增强,也更懂得覆盖核心风险才是保险的本质。同时,核心风险具有发生损失虽大,但发生概率低的特性,一般仅少量预算就能大幅提升福利价值。因此,无论是员工福利偏好的调研结果还是大数据显示的市场福利采购趋势,都有更多的企业将预算的重心向核心风险移动,以增强福利包的合理性和吸引力。

以下是一张简短的自检清单供参考:

1.医疗保障至少覆盖了意外医疗和住院。 

2.身故的保额设置是否足够激励员工家庭重建今后的生活?  

3.是否包含了至少10万元的重疾病一次性赔付以供员工从容选择自费项目?  

4.是否包含了年度体检帮助员工在疾病早期就进行自我管理?  

5.员工罹患重疾时,企业是否提供援助服务?如二次诊疗意见、就医通道、EAP等。  

以下推荐福利配置供参考:

1.身故责任:RMB 400,000或按3倍年薪投保(请注意设立保底线)  

2.医疗保障:覆盖关键风险(至少包含意外医疗和住院)  

3.重疾补贴:RMB 100,000 

4.年度体检:至少包含对各种常见慢性病的筛查

 

2S=Satisfaction,提高员工感知度,改善福利满意率

  对于员工的福利投入总是最难测算ROI的,但这并不意味着我们不需要争取更高的ROI。正如上一个10年更多企业将员工福利预算投入日常就诊报销的原因:希望让大家都能享受起公司福利——当时的HR们已经深刻意识到福利的“保健性”因素,即福利是立身于让更多员工感知和满意的。然而经常诱使大家陷入误区的是,企业健康福利的感知度和满意度似乎总与员工的健康程度相悖,一系列问题似乎难以回答:是否应该追求保险的使用率?福利投入究竟该更侧重于罹患重疾病休的员工还是正常工作的员工?如何使得福利被大多数健康员工所感知和认可? 

以下继续提供自检清单供参考:

1.新员工和老员工:确保新员工福利入职有介绍,老员工福利温故常知新。

2.设有感知型福利:覆盖常用项目,确保大多数人至少体验过一次。

3.体检到检率如何:究竟有多少员工感受过这项阳光普照型福利?试试安排催检?

4.对于体检福利的满意度真的几乎完全在于你选了多好的体检机构,每年多花50块钱是值得的。

5.是否有改善福利体验的其他项?如开放特需门诊(适用于高预算)或提供医疗咨询、挂号陪诊服务(适用于低预算)

小结一下:

1. 花再少的钱,员工不知道、不满意,还是白花,不如花点小投资让员工提高感受;

2. 花再多的钱,员工不知道,也是白花,不如把投资花在效果上。

对于大多数企业而言,永远填不满的是员工对于福利的渴求,但对于提高员工福利感知度的投入却有着四两拨千斤地追回投资回报率的妙用。多维度的福利宣讲、健康讲座、就医辅助等感知型福利的配置、服务,都能很好地拉动整体福利满意率。 
  此外也别忘了,福利应该是一个便于理解和记忆的计划。

 

3C=Cost,深入检查福利配置,改善费用结构

  大家应该熟知,作为健康福利花费大头的医疗保险,即使理赔率正常,市场保险公司也会按平均每年5%-7%进行调价,以平衡社会医疗费用通胀和内部成本增加,高端医疗和体检的调价幅度更是惊人。在如此昂贵且持续增长的支出面前,只有解决好眼前的预算控制问题,才能有立场对福利进行不断的提升和优化,而其中最重要的,往往不在于福利的使用率,而在于费用的结构。此块专业性要求较高,但也值得大家花时间去探索和学习。

   以下试以5个问题供参考探索:

1. 制定正确的人员清单

举例:是否区分人员性质配置交通意外险?非正常工作的员工是否需要享有同等福利?有哪些福利值得涵盖员工配偶?

2. 根据自身情况与供应商约定合适的调价策略

举例:调整价格的频率、依据、方案、幅度为何?中小型企业是该选择考察综合理赔率的方案,还是仅考察医疗理赔率?当重疾一次性赔付保额较高时呢?

3. 设立福利限额、自付比例、免赔额与等待期

举例:理赔率居高不下,年年预算攀升,但设立福利限额、自付比例、免赔额与等待期又怕会触碰员工情绪?那试试拿走一些不适合的福利的同时,也同时给予一些新的、易于控制支出的福利。

4. 福利配置中重叠、无效以及互相影响的部分

举例:意外险、商旅险、雇主责任中都配置有人身意外,他们的区别是什么?或者怎样配置更为合理呢?重疾一次性赔付在多大程度上会无效化自费药品的自付比例?

5. 体检项目水最深,提升福利需谨慎

举例:企业有预算提升体检福利,但增加的体检项目却往往医学价值较低,甚至对人体造成不必要的危害。那不如来听听专家的意见。

三把斧挥完了,看官是否满意?是否学会?如果觉得好难好难,那没关系,记住RSC三个字母就可,还可以随时打电话给上海外服的小伙伴。如果觉得太浅,你都早已了然于胸,那恭喜你,你已经超过地球上88%HR!很多论点仅是抛砖引玉,未必全对,只是希望此篇浅薄的文章能够引起大家更多维度的思考。

 

作者介绍:林子超,上海外服健康管理专家,拥有10年福利咨询、保险经纪经验,愿将高大上的国际理论化繁为简地落地奔腾,与君共谋人事

透析《住房公积金管理条例》修订背后的最新信号




201511月,国务院法制办公布了《住房公积金管理条例(修订送审稿)》(以下简称《送审稿》),向全社会公开征求意见。根据我国过往立法惯例,不出意外,《送审稿》的立法精神将在之后正式颁布实施的《住房公积金管理条例》中得以体现。因此无论是公司管理者还是普通员工,都有必要认真审视对待此次《住房公积金管理条例》(以下简称《条例》)的修订。《条例》修订究竟出于何种原因?又将给我们传递怎样的信号?

住房公积金制度的“前世今生”

  住房公积金制度作为目前我国城镇住房保障制度的重要组成部分,诞生于上世纪九十年代初的住房制度改革。1999年,国务院颁布实施《住房公积金管理条例》,2002年国务院又进行了修订。时隔十余载,伴随我们社会经济环境和房地产市场的迅猛发展,住房公积金制度在实施中逐渐暴露出了一些亟待解决的问题,缴存制度不完善、各地政策不统一、城市间资金无法融通,资金提取、使用渠道狭窄等问题成为了让人诟病的顽疾。目前,我国城市化率已经跨过50%大关,城镇化的不断深入要求管理者合理运用户籍制度改革、公共服务配套改革、住房制度改革等多种手段予以支持。《条例》的修订处于重要的历史关键节点,可谓势在必行、众望所归。

《住房公积金条例》修订在即,以下要点值得关注:

1.规范缴存政策,体现制度公平性

《送审稿》明确单位及其职工应当缴存住房公积金,并将无雇工的个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员纳入可以参加住房公积金制度的范围。

据有关权威研究机构资料显示,城镇化过程中产生的“新市民”通过以上几类就业方式就业的比例相当高。《条例》修订体现了政策制定者希望住房公积金制度惠及这部分群体。

《送审稿》对缴存基数和缴存比例 “限高保低”,进一步体现政策的公平性。《送审稿》规定“缴存基数按照职工本人上一年度月平均工资确定,不得低于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的60%,不得高于职工工作地设区城市上一年度单位就业人员平均工资的3倍(第十九条)。”该规定不仅将公积金与社会保险缴存基数上下限规定进行了统一,同时对缴存基数做出了“限高保低”。以上海今年的缴存基数计算,保低政策将使最低缴存金额提升80%左右,将有效发挥制度对中低收入群体的“托底”保障作用。

《送审稿》第二十条规定“单位和职工住房公积金的缴存比例,上限不应高于12%,下限不应低于5%。”将单位和个人单边缴存比例限定在5%12%。此前,各地根据当地情况对缴存比例做出不同规定,有些地方采用固定比例(例如北京采用固定比例12%),有些地方采用浮动比例(上海、天津等地引入的基本/补充公积金相结合的制度也可视为浮动比例)。以上海为例,综合考虑基本和补充公积金,目前上海地区单位和个人的单边缴存比例范围从7%15%,《送审稿》对缴存比例“限高保低”势必将对各地现行的政策产生不小影响。

2.放宽使用条件,体现制度保障性

《送审稿》明确缴存职工“购买、建造、大修、装修自住住房,无房职工支付自住住房租金,职工支付自住住房物业费,均可以提取住房公积金。(第二十六条第一款)” 并规定满足以上条件的可同时提取配偶的住房公积金(第二十六条第三款),进一步放宽了提取条件和提取人的范围,是对多年来困扰缴存职工的“提取难”呼声的一个积极回应。

不过,考虑到我国幅员辽阔,各地公积金资金使用情况差异相当大,各地方在具体实施该政策时还将综合考虑地方实际情况有所调整,有待继续关注。

3.提升资金运作管理水平,体现制度优越性

近年来,随着房地产市场的迅速发展,无论是出于刚性需求还是投资需要,居民的购房意愿都得以最大限度的释放,住房公积金贷款因其利率优势成为了广受欢迎的贷款首选,但是受制于住房公积金贷款放款资金来源渠道较为单一,如何平衡公积金贷款发放和公积金提取两大资金输出的问题一直困扰着制度管理者。《送审稿》明确今后将通过一系列手段有效提高资金运作管理水平:

一方面,提升资金流动性,允许发行住房公积金个人住房贷款支持证券,或者通过贴息等方式进行融资(第三十条第一款)。另一方面,促进资金保值增值,允许在保证住房公积金提取和贷款的前提下购买住房公积金个人住房贷款支持证券、国债、大额存单、地方政府债券、政策性金融债、住房公积金个人住房贷款支持证券等高信用等级固定收益类产品(第三十条第二款)。

此前,包括上海、杭州等地已先后发行了公积金贷款资产证券化产品,其缓解随放款资金压力、分散贷款风险的作用已初步显现。相信一旦《条例》颁布实施,住房公积金资金运行管理水平将提升至新的高度,公积金贷款额度低、放款周期长等问题有望得到缓解,也将有利于城镇化过程中农业转移人口在城市住房需求的满足。

本次《条例》修订处于“十三五”开局的重要时间节点,势必将成为今后一段时间支持国家大政方针的重要手段之一,也将进一步为改善民生、解决缴存员工住房需求发挥重要作用,让我们拭目以待。

 

作者介绍:沈惟佳,上海外服福利保障中心资深专家,近10年专攻公积金领域,公积金之前世今生、疑难杂症、最新风向等均可娓娓道来。

特别的考场






一台27寸的液晶显示器上弹出一张照片,只见一位身穿红色套头针织衫的女子对着镜头开心地笑着,一只手举在半空。她的身旁站着一个小伙子,身体右侧略向后倾斜,用两只手捏着一张A4纸的对角,展开在两人的胸前。纸上用大号粗体字印着几行字:

英国皇家特许语言家学会中国考试中心

2016DipTrans考试

中国·新疆  特别考场

2016120

一个多星期过去了,但看到这几行字,仍有一股激流窜上心头,因为正是这31个字创造了我国一个具有重要意义的“先例”,也正是这31个字证明了一个无法自理的重度残疾人能和其他健全人一样享受拥有梦想、实现梦想的快乐。我对此深有体会,因为照片中的女子就是我。站在我旁边的是我的监考老师——上海市对外服务有限公司国际人才培训中心的小万老师。

事情还要从31年前说起。198411月初,我来到了这个世界。几个月之后,我被医院诊断患有重度脑瘫。当时,四肢肌肉出现痉挛,硬得像石头。两条腿相互交叉,脚尖朝下绷着,像一把剪刀。两只手握成拳,很难掰开。有时指甲都把手掌挖破了。一些看过我的医学专家断言,我将来不会说话,不会笑,甚至连父母都不认识。然而,父母并没有放弃我,而是积极寻求治疗办法。在智力方面,他们订阅婴幼儿杂志,一有空就给我讲,同时买来音乐和故事磁带放给我听。等我到3岁能咿呀说话时,他们才知道我已经认识了100多个汉字。我5岁时,他们担心自己没有接受过多少正规的学校教育,发音不标准,于是便买来学拼音的磁带和课本,让我自己跟着学。就这样我自己学会了拼音,能独自看带拼音的图书了。又过了两年,记得有一天,我对爸爸说:“爸爸,我怕长到7岁。”爸爸问为什么。我回答:“因为我担心自己上不了学。”

事实证明,我的担心是不无道理的。父亲找到了当地的一所学校,求校长允许我入学。通过简单的口头语文测验,他给我了一个旁听生的名额,也就是说我不属于全日制学生,不能参加考试。短短几个月之后,由于身体等各种原因,我被迫回家自学。接下来,我用8年的时间自学完了小学到中学的主要课程,2002年,我发现自己特别喜欢英语,便开始利用杂志、电视、计算机和网络自学英语。后来在家人和朋友的帮助下,我克服了身体上的重重障碍,练习用脚操作电脑,提高打字速度,从事起了中英互译工作。

经过30年的改革开放,我国对外经济交流空前繁荣,同时也导致了国内译员资源供不应求的现象,这恰好给了我这样的“三无(无学历、无资质、无培训)”翻译一个准入的机会。凭借良好的中英文功底,我很快在翻译领域建立起了长期的客户关系。然而,我明白自己其实是钻了市场的空子,因为按照业界规定,必须获得一定的专业资质才能从事翻译工作。2006年,我准备挑战一下自己,便从网上买来了“翻译专业资格(水平)考试(CATTI)”的教材进行练习。然而,摆在面前的障碍却始终无法逾越:由于脑神经受损,我无法写字,因此无法适应常规的考场设置。父亲看出了我的心思,多次联系当地和北京的相关教育主管部门,希望他们能安排一个特殊的考场,但得到的答复永远只有四个字:“没有先例。”

2015年初,一次不经意的网上搜索让我得知了由英国皇家特许语言家学会(CIoL)举办的高级翻译文凭(Diploma in Translation,简称DipTrans)考试。“国际翻译界的‘金文凭’”“达到英国国家学历认定机构(Ofqual)核准的硕士研究生级别水准(Level 7, Mphil, QCF)”“文凭持有者可以据此在英国、加拿大、澳大利亚、新加坡、中国香港以及其他太平洋国家和地区的相关政府部门登记注册”……这些文字对我来说相当震撼。当我从官网下载了相关的考试材料,了解了具体的考试要求后,感觉自己的心都要飞出来了。《DipTrans考试手册》考虑到了各种情况,包括延时、代笔、代读、机考和将家设为考场。我立刻向英方和中国大陆考试中心上海外服发邮件,说明了自己的身体情况和希望获得特殊照顾的请求。上海外服DipTrans顾问Shirley表示,我是中国首例申请延时、机考和将家设为考场的考生,需要和领导商量。我忐忑不安地等了几天,就收到Shirley的邮件,说会按照《DipTrans考试手册》满足我所有的要求,到时会派监考老师到我家监考。更加让我感动的是,由于我的情况特殊,又是国内首例,所以上海外服承担了监考老师的差旅费。

118日,监考老师从上海飞抵乌鲁木齐,给我做考试前的准备。期间,他通过微信视频和上海连线,检查“特别考场”的情况。120日,考试如期举行。930分,在上海考场现场视频的监督下,监考老师对试卷进行了拆封,取下订书针,把试卷摊在我事先准备好的支架上,方便我一边阅读,一边用电脑翻译。

DipTrans考试要求考生翻译三篇短文,各分成三个独立的单元。第一个单元是综合,选材广泛,涉及社会、经济、文化等领域里的大众阅读材料,约600个单词。考试时间安排在上午,正常为三个小时,经英方发文特批,为我延时45分钟。后面两个单元设置科学、技术、商务、法律、社科和文学等六个“半专业化领域”,各400个单词左右,要求考生选择自己最有把握的领域,在两小时内完成。针对我的情况,英方批准各半专业化单元延时30分钟。三个单元总共需要525分钟,将近9个小时。

虽然DipTrans考试允许特殊照顾,但《手册》明确规定,任何考生在任何情况下都不准使用电子字典,更不能使用网络。我的手不灵活,所以只好用脚翻书了。在考试之前的培训阶段,我借来朋友一本又大又重的纸质版字典,让父母把它放在沙发上,练习用脚查字典。平时用惯字典软件了,刚开始用脚翻页很难适应,甚至连26个英文字母的顺序都不熟悉。为了解决这些问题,我打印出一张字母表,贴在沙发的那面墙上,又从网上买了一双底部粘有防滑橡胶颗粒的露趾袜,解决了脚与纸面打滑的问题。在考试过程中,监考老师看我翻书比较困难,提出要帮我翻书,但被我谢绝了。虽然身体上有很多不便,但自己能做的事情,还是应该自己做。正如《手册》所言,残疾考生可以且应该享受考试委员会规定的特殊照顾,但不能以其为由破坏其他正常考生应该享有的公平性原则。

考试从早上天不亮开始,除去中午吃饭和下午半小时的休息时间,一直考到了晚上8点。由于延时的照顾,三个单元都按时完成了。每个单元结束前几分钟,监考老师帮我把答题纸放入打印机,然后监督我打印译稿。随着打印机送出最后一个单元的译稿,我就像是运动员拿到了金牌般兴奋和自豪。我突然意识到,结果如何并不重要,关键是我顺利完成了人生中的第一次考试。我成功了!在英国建立的完善考试制度和中方上海外服培训中心的积极配合下,我实现了31年来的梦想,和千万莘莘学子一样体验了身临考场的感受。此时此刻,“特殊”一词显得那么多余。诚然,我身处一个“特别考场”,但我同时也被给予了与上海乃至全世界的DipTrans考生公平竞争的机会。我的身体是特殊的,但我的能力并不特殊(在培训期间,我的译文曾受到培训老师的严肃批评)。我对考试有特殊的要求,但我考试的目的并不特殊——和其他考生一样,我希望通过考试挑战自我,向着更宽广的发展空间迈进!

最后,我要向英国皇家特许语言家学会及其上海分会表示衷心的感谢,同时殷切地希望国内的相关教育部门更多地从实际出发,完善制度,将平等的机会送给每一位有梦想、有抱负的中国人。